Наша команда работает на рынке юридических услуг с 1999 года.
 8 (499) 678-82-05, 8 (499) 248-43-038 (499) 248-50-90
.

Мошенничество в сфере кредитования

Статей Уголовного Кодекса, которые могут быть инкриминированы  при введении процедуры несостоятельности не так много. Обычно это «Преднамеренное банкротство»(ст. № 196), «Неправомерные действия при банкротстве»(ст. № 195), «Фиктивное банкротство»(ст. № 197), «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»( ст. № 177), а также  «Мошенничество»( ст. № 159). Предлагаю заострить внимание на  последней в силу того, что практика применения по ней наибольшая. Риск оказаться обвиненным по данной статье у человека, занимающегося  предпринимательской деятельностью, настолько велик, что  потребовалось даже вводить уточняющие подразделы данной статьи.

В общих чертах, мошенничество – это  хищение  чужого имущества  путём обмана или злоупотребления доверием.  В нашем конкретном разрезе нас интересует  мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заёмщиком путем предоставления банку или иному кредитору заведомо ложных или недостоверных сведений.

Собственно сам по себе факт невозврата кредита преступлением не является. Но надо понимать, что  существует риск того, что в рамках дела о банкротстве может быть подано заявление о преступлении  на заемщика. Особенно если есть  какие-либо неурегулированные имущественные вопросы. И в этом случае дело может быть открыто именно по статье «Мошенничество». Такая уж у нас правоприменительная практика.

Давайте рассмотрим ситуации,  при которых, можно усматривать признаки мошенничества в процедуре банкротства.

В рамках хозяйственной деятельности предприятия к этому можно отнести действия контролирующих лиц, наносящие ущерб  компании,  как то: 

•продажа активов  по заниженной стоимости, 

недостаточно обоснованное списание дебиторской задолженности  или складских остатков, 

•заключение сделок на заведомо невыгодных условиях. 

Всё это  можно доказать только обладая специальными знаниями,   как самой хозяйственной деятельности, так и реалий конкретного сегмента рынка. Но самыми наглядными являются   взаимоотношения компании-должника с так называемыми  фирмами-однодневками (совершенно дурацкое название). То есть  совершение  фиктивных сделок с целью перенаправления средств компании не на погашение кредита, а на сторонние нужды, в том числе и на личное обогащение.

Наличие таких сделок довольно легко определяется посредством перекрестного анализа платежей по банковским выпискам нашей компании-должника (что исключает  необходимость запроса первичной документации), установлением по ним контрагентов,  с которыми взаимодействовала компания,  и проверка этих контрагентов  на предмет осуществления ими реальной хозяйственной деятельности, что тоже большого труда не составит (пара-тройка дополнительных запросов).

Если выяснится, что часть из контрагентов являются фиктивными, то в дальнейшем следователи будут стараться доказать связь этих компаний с руководством должника. Эту связь можно доказать,  допросив директоров фиктивных компаний или людей регистрировавших компании, а также выяснив порядок управления их банковскими счетами.

При наличии таких сведений, состав по статье № 159 УК РФ уже обретает чёткие очертания для руководства должника.

Довольно грустно в данном случае то, что сама по себе работа с такими компаниями не несет в себе желания именно уклониться от погашения кредита, а больше продиктована задачами налоговой оптимизации. Но,  тем не менее, если компания находится в процедуре несостоятельности и у неё обнаруживаются сомнительные контрагенты,  то риски обвинения руководства в мошенничестве совсем не нулевые.

Что тут можно посоветовать?

Во-первых, следить за тем, чтобы все выбытия активов в компании происходили обоснованно. Цены значимых сделок желательно подтверждать заключениями оценщиков. Списания должны производиться только при наличии веских оснований( форс мажор, банкротство контрагента, истечение срока исковой давности), 

А,  во-вторых,  надо очень внимательно  относиться к выбору своих контрагентов.

РУКОВОДИТЕЛЬ КОМПАНИИ ПОМНИ:  СЕГОДНЯ ТЫ ЭКОНОМИШЬ РУБЛЬ НА ОПЕРАЦИЯХ С НЕДОБРОСОВЕСТНЫМИ ПОСТАВЩИКАМИ, А ЗАВТРА ПОТРАТИШЬ 10 ФУНТОВ НА БИЛЕТ ДО ЛОНДОНА (если успеешь……).

Шутка конечно, но всё же…

В такой маленькой статье всего и не напишешь, всего и не упомнишь, не вместить неё всей боли и слёз, надежд и разочарований. Реальные ситуации полны многообразия, поэтому, если возникнет желание обсудить эту тему звоните: 

 8(499) 248-50-90, 8(499) 248-43-03, 8(499) 248-39-15

или пишите: Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра. , укажите тему «Вопрос по сайту»

Все первичные консультации бесплатно.

 

Всегда с вами -

Прочитано 5427 раз
Оцените
(0 голосов)
{socbuttons}
Авторизуйтесь, чтобы получить возможность оставлять комментарии

  Социальный обмен

Наши услуги

Как сделать потолок из гипсокартона. Как сделать подвесной потолок в доме. Какой потолок лучше сделать. Отделка ванной комнаты. Быстрая отделка ванных комнат панелями. Отделка ванной комнаты пластиковыми панелями. Кровля крыши профнастилом. Качественные материалы для кровли крыш. Крыша из мягкой кровли. Самоделки для сада. Успешные самоделки для сада своими руками. Самоделки для сада и огорода. Ванная мебель для ванной комнаты. Купить мебель для ванных комнат недорого. Заказ мебели для ванной комнаты. Бизнес малое производство. Самый малый бизнес идеи производство. Новый бизнес производство. Монтаж дверей своими руками. Быстрый монтаж входных дверей. Легкий монтаж пластиковых дверей. С чего начать ремонт квартиры. Быстрый ремонт дома с чего начать. Ремонт своими руками для начинающих.

Кто на сайте

Сейчас 89 гостей и ни одного зарегистрированного пользователя на сайте

Яндекс.Метрика